【欧洲 房产 投资】支招:用公积金解决二套房尾款及装修费


发布时间:2020-08-13 01:22:13 阅读量:2758 作者:君昊

处于经济条件较好的成长期家庭,夫妻是这个家庭重要的经济支柱,一旦意外发生,孩子未来的生活都会受到极大的影响。为了有效转移风险发生带来的损失,建议王先生和妻子选择分别为自己购买重疾险。保额至少要覆盖孩子4年留学费用,夫妻各保额30万,保障到75岁,王先生每年存2欧洲 房产 投资.9万元,妻子每年存2.5万元,分10年存入。期间享受保费豁免,只要得了重病或者意外发生,未存入的钱可以全部豁免,不会给孩子在经济上带来负担。如果没有发生风险,这笔钱还会返还给夫妻二人作为养老资金,一举多得。

■ 个案资料

本人44岁,姓王,夫人40岁,在一国有贸易公司工作,年收入20万左右,妻子在一国有大型公司从事行政管理工作,税后每月收入12000元,比较固定,无其他收入来源。

个人现有150平米住房一套,全款付清,目前市值650万左右欧洲 房产 投资。2009年购入20多万轿车一辆,平时夫人上下班代步,本人有公司配车一辆。目前另购买单位内部集资房一套,140平,无大产权,已付款70万,尚余40万未支付。

家庭现有存款100万现金,另有市值80万股票,暂时不想出手。银行理财产品10万元。家庭每月支出约7000元。孩子七岁,上小学。家中老人不一起居住,经济条件较好,无需承担医疗和赡养费用。

■ 财务状况分析

王先生一家人年度总收入34.4万元,家庭日常总支出一年8.4万元,每年都会有26万结余。目前还有包括现金、股票、保险、理财等存款共215万元。夫妻二人工作稳定,有一房一车都无贷款,有一个孩子,无老人一起居住,不需要承担医疗和赡养费用,属于整体经济条件较好成长期家庭。

如果考虑交清第二套住房房款及再添置一辆车,那么资金如何支付来满足这两个计划就需要合理的规划。另外孩子将来也面临出国留学的问题,前期的资金储备就显得至关重要。

理财目标:近期考虑交清集资房购房款及装修费,预计支出80万。是用存款来支付还是其他更好的方法?

不宜全款付清购房尾款

王先生第二套房子还有剩余房款未付清,再加上房子的装修费用预计80万元。这笔资金如果一次性付清对王先生目前的经济情况来说不是不可以,但这也是一笔不小的数目。而且王先生已投入的股票不想出手,理财和保险又不容易变现,还考虑孩子出国留学的问题,如果一次把80万都付清对家庭的整体资产规划不是最好的选择。

因为王先生的第一套房子是全款付清的,夫妻二人工作稳定,可以考虑用公积金贷款解决剩余房款问题,虽然是二套房首付比例较高,但是王先生二套房已经付了70万,而且公积金贷款利率相对较低,剩下的资金可以选择合理配置理财产品,这样剩下的资金既能赚取理财和贷款差额的收益,又可以保证随时应对家庭临时所需的资金。

理财目标:短期计划再购买一部价值约30万SUV。长期主要考虑孩子的教育支出,包括大学在国外留学费用。

购车建议信用卡分期

购进第二辆轿车是可以提高王先生一家的生活质量的,不过一部价值30万的SUV要用掉夫妻二人将近一年的收入结余,全款购车会占用一部分现有资金。

建议考虑信用卡分期购车,一般首付30%(约9万元),选择3年期车贷期限时间适中利率也不高,这种购车方式对王先生家庭基本不会造成经济压力。

对孩子教育支出的考虑,则是一个成长期的家庭最重要的,所以最好能够做到专款专用。留学国家不同,费用也有差别。按照美国大学4年计算,每年大致需要20万元,王先生孩子距离上大学还有将近10年左右时间,建议考虑购买分三年或者五年缴款,存期10年分红型保险。资金分散存入,一次性取出,资金保本前提下还可以有效抵御通货膨胀,专款专用。

理财目标:请帮助完善家庭理财计划。

100万流动性配置过高

100万的现金对王先生家庭来说,流动性资金比例配置得有些过高了欧洲 房产 投资。王先生夫妻工作稳定,无老人赡养问题,家庭应急金建议配置总资产的10%(约20万)就可以。建议考虑购买灵活性较强的银行理财产品,一般交易时间内赎回就可以到账,利率3%左右,保证随时可以灵活支配。剩下资金建议购买中期银行理财产品,一般利率在5%-6%之间,这类属于稳健型投资产品,可以有效稀释掉因股票市场下跌导致资金亏损的风险。

银监会 党委书记、主席刘明康 近日强调,当前,要特别防范项目资本金不实或不足风险、票据融资风险、贷款 集中度风险和房地产市场风险等新的风险点。

今日发布的5家地产股财报显示,剔除万方地产135倍的增长外,其余4家公司业绩大幅下降,莱茵置业下降45.02%,业内人士表示,由于房地产行业特殊的结算方式,上年的销售火爆不一定在中报中反映出来。

不过,这种楼市新解法并非一帆风顺,政府当“买家”如何化解寻租风险?开发商是否乐意?群众能否受益?这些问题都引人关注。

购房者小林:大家最接受不了的就是贷款,我们选择公积金贷款,样本上写的是12月31号之前贷款要到位,但没写封顶日期。也就是说假如12月15号封顶,只有半个月时间让办贷款,而且到位。如果到12月31号没有封顶,封顶之后的10天贷款也得到位。我自己办贷款或找代办机构办根本就不可能实现。

不过,问题随之而来。在预售制度之下,开发商仅用很少的自有资金就可启动项目,很多风险被转嫁到购房者身上,质量问题、延迟交房甚至烂尾等现象时有发生。

这位谙熟银行业务的负责人说,原先央行对二套房贷的规定是“按户放贷”,但是许多商业银行可以通过“按人放贷”打“擦边球”,比如夫妻双方各以主贷人的身份申请贷款,虽然对家庭来说是“第二套房”,但各人却都是首次贷款,从而绕过了二套房贷的政策。不过,“进入7月以来,绝大多数银行不再这么做了”。

“大家都会关注到大开发商投资酒店,但是还有更多的中小企业都在美国等地寻找投资物业,最主要是就是中型酒店,目前美国中端酒店回报稳定,而且入住率也非常不错。”长期从事酒店行业的李先生告诉《第一财经日报》记者。

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不过,在我爱我家胡景晖眼里,价格战对于新进入房地产中介行业公司而言,确实是一个很好的切入点,但从财务模式上分析,价格战并不具备可持续性,“当二手房交易佣金降到只有1%左右的水平时,中介公司几乎是不可能盈利的,这些公司每签一单都会亏损上千元左右。”胡景晖坦言,互联网技术运用到传统的房地产行业是好事,在一定程度上能提高行业效率、降低成本,但“盲目地砸钱没有意义,也不是房地产中介行业的健康状态。烧钱降佣的模式与经纪公司其实是背离的,因为比拼的不是服务。”

相关专家表示,这些案件中,增加房地产金融风险的案件大量显现。由于房地产企业的资金多来源于银行贷款,按揭则是购房人支付房价款的主要方式。少数开发商为缓解资金压力,以假按揭等违法方式套取银行贷款,而部分购房人由于偿还能力下降,拖欠银行按揭贷款,加大银行业金融风险。

与此同时,在万方地产实现的营业总收入11047.77万元中,房地产销售收入6225.56万元,占营业总收入的56.35%,而带给上市公司的净利润为1110.79万元,成为公司主要利润来源。

公司 夫人 支招

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网友评论:

来自宣威的网友说:评论时间:2020-08-13

麻木人生,不再期待有风景。命运由不得自己选择,生命之绳牵制在别人手中,高低沉浮由不得自己平衡。女人生来就是悲剧。回复


来自仪征的网友说:评论时间:2020-08-13

明言着轻蔑什么人,并不是十足的轻蔑。惟沉默是最高的轻蔑,最高的轻蔑是无言,而且连眼珠也不转过去。回复


来自北安的网友说:评论时间:2020-08-13

孤独和爱是互为根源的,孤独无非是爱寻求接受而不可得,而爱也无非是对他人孤独的发现和抚慰。回复


来自古交的网友说:评论时间:2020-08-13

生不要因为害怕被人误解,而把自己过得很卑微。回复


来自武冈的网友说:评论时间:2020-08-13

火车擒住轨,在黑夜里奔;过山,过水,过陈死人的坟;就凭那精窄的两道,算是轨,驮着这份重,梦一般累坠。回复


来自德阳的网友说:评论时间:2020-08-12

人生最可悲的就是;失去了东西才懂得难以忘怀留恋。回复


来自邛崃的网友说:评论时间:2020-08-12

在这个世界上别太依赖任何人,因为当你在黑暗中挣扎的时候,连你的影子也会离开你。回复


来自瓦房店的网友说:评论时间:2020-08-12

说片面是熬夜,说实在是失眠,说实话是想你。回复


来自怀化的网友说:评论时间:2020-08-11

在外的伤痛总能痊愈,而我,从此是个带有内伤的人,一生一世,残疾地活着,该如何是好。谁把谁真的当真,谁为谁心疼。回复


来自枝江的网友说:评论时间:2020-08-11

我自以为的坚强,在重逢你的那一刻,如数瓦解。回复


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